Владимиру Путину предложили продлить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. Благодаря ей даже на фоне кризиса выдача ипотечных кредитов перекрыла прошлогодние показатели. Фактически эта мера стала спасением для строительной отрасли. Однако она может закончиться раньше срока.
О первых итогах госпрограммы субсидирования ипотечной ставки рассказал накануне в ходе совещания с президентом России Владимиром Путиным вице-премьер Марат Хуснуллин. По его словам, она позволила "фактически спасти строительную отрасль от остановки".
"Могу сказать по предыдущим экономическим кризисам: при любой экономической ситуации падение объёма ввода ипотеки — в среднем на 20–30%. То есть мы одной эффективной мерой смогли не только остановить это падение, но и увеличить по сравнению с прошлым годом. Поэтому считаю, что в нашей работе, конечно, ключевой вопрос — это продление мер по ипотеке", — сделал вывод чиновник.
Владимир Путин в ответной реплике ушёл от прямого ответа о продлении программы. "Вы сказали: "Деньги есть". Меня это радует, с одной стороны, с другой стороны — немножко настораживает. Мы не должны, как сеятели, туда деньги "насыпать", не понимая, какова отдача от этих вложений", — сказал он.
Лёгкий ажиотаж
Программа субсидирования процентной ставки по ипотеке была запущена в конце апреля на фоне падения выдачи ипотечных кредитов на 40%. Срок действия программы — до 1 ноября 2020 года. Лимит финансирования составил 740 млрд рублей. Причём уже 25 июня оператор программы "ДОМ.РФ" заявил, что распределили лимиты финансирования между банками. А 6 июля Райффайзенбанк приостановил приём заявок на льготную ипотеку, исчерпав свои лимиты.
Ряд других крупных банков пока продолжает приём заявок. Сбербанк заявляет, что освоил около 30% своего лимита и рассчитывает, что оставшихся средств хватит до конца действия госпрограммы. У ВТБ выбрано 24,8% лимита. "Все клиенты, которые имеют намерение приобрести недвижимость с использованием кредитных средств, имеют возможность до ноября 2020 года подать заявку по льготной ипотеке", — заявляет территориальный менеджер по работе с партнёрами по ипотеке Северо-Западного филиала банка "Открытие" Татьяна Хоботова.
По данным "ДОМ.РФ", к началу июля по госпрограмме было выдано около 60 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 150 млрд рублей. То есть возможность получить такой кредит ещё есть.
Пир во время кризиса
Уже сейчас можно сказать, что план поддержки строительной отрасли с помощью льготной ипотеки сработал. В первом полугодии 2020 года рынок ипотеки в России вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 15%, достигнув 1,4–1,5 млрд рублей, подсчитали "ДОМ.РФ" и Frank RG. По числу выданных кредитов рост составил 5%.
Статистику по Петербургу опубликовало на днях Северо-Западное главное управление Банка России, правда, пока только за 5 месяцев. Согласно этим данным, петербургским заёмщикам банки выдали 80,6 млрд рублей, что на 8,2% больше, чем за аналогичный период 2019 года.
"Сектор ипотечного кредитования восстанавливается опережающими темпами, несмотря на негативные последствия эпидемиологических ограничений апреля-мая. На сегодняшний день это один из немногих рынков, показавших по итогам первого полугодия существенный рост", — радуются в "ДОМ.РФ".
"Значение программы с господдержкой невозможно переоценить. Только благодаря своевременным действиям правительства по запуску этой программы рынок ипотечного кредитования и в стране в целом, и в Санкт-Петербурге и Ленобласти в частности не упал по итогам II квартала", — объясняет Татьяна Хоботова.
Ипотека вытаскивает из кризиса и рынок жилья. "Наблюдается увеличение спроса на покупку первичного жилья, рост в целом на уровне 5–7%", — говорят в Сбербанке.
"В части продаж основным драйвером, безусловно, является ипотека с господдержкой, она будет определять спрос в ближайшем будущем, — рассказывает директор по продажам "Главстрой Санкт-Петербург"Юлия Ружицкая. — После её запуска, в мае, продажи по сравнению с апрелем у нас увеличились на 83%. Заметно растёт доля ипотеки: в июне она составила 82% от всего объёма наших сделок с жильём, в то время как в мае доля ипотеки была равна 77%, а по итогам I квартала — достаточно стандартные 64%. Объём ипотечных сделок в нашей компании по итогам первого полугодия вырос на 22% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Кроме того, растёт средняя площадь квартир, приобретённых нашими клиентами в ипотеку: если в марте, до запуска программы с господдержкой, она составляла 42 м2, то в июне — 48 м2".
"Доля ипотечных сделок от их общего числа в нашей компании за последние полгода в сравнении с аналогичным периодом прошлого года выросла в среднем на 10–15%", — сообщают в компании LEGENDA.
В то же время, по её данным, далеко не всё идёт гладко. "Несмотря на то что программа господдержки действует уже на протяжении 2,5 месяцев, нам все же приходится прилагать множество усилий для того, чтобы довести многие заявки до сделки: банки не торопятся одобрять заявки и ужесточают требования для заёмщиков", — отмечают в LEGENDA.
Если всё закончится
Остаётся вопрос, как отреагирует рынок на окончание программы льготной ипотеки (если её, конечно, не продлят). В Сбербанке полагают, что спрос снизится на столько же, на сколько и вырос, то есть на те же 5–7%.
"На спрос по ипотеке отмена программы не окажет сильного влияния, — считает Татьяна Хоботова. — Разница между ставкой по программе с господдержкой и стандартной ставкой не столь велика — в пределах двух процентных пунктов. Более того, многие банки с застройщиками реализуют совместные программы с пониженными ставками".
"ВТБ выступает за продление срока действия господдержки, — заявляют в банке. — Новая программа позволила восстановить спрос со стороны клиентов в мае и поддерживает его сейчас. Для населения это отличная возможность решить свой жилищный вопрос с привлечением ипотеки по комфортной ставке. Также программа является действенным инструментом для поддержки строительной отрасли на фоне сложившейся в период пандемии экономической ситуации".
